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        2021上半年互聯網財產保險市場研究報告(發展現狀和保費收入)

        發布日期:2021-09-30 10:59 來源:中國保險行業協會

        9月30日,中國保險行業協會在官方發布了《2021年上半年互聯網財產保險市場研究報告》,報告主要內容包括:

        一、2021年發展概況

        (一)互聯網財產保險行業保費規模呈恢復性增長

        2021年上半年,互聯網財產保險市場累計實現保費收入472億元,同比增長27%?;ヂ摼W財產保險業務滲透率由2020年的5.9%上升至6.4%,與2019年持平。

        截至2021年6月末,互聯網財產保險行業保費前三家保險公司所占市場份額為44%,較2020年年底提升3個百分點。按照上半年互聯網財產保險保費規模排名,前三名為眾安保險、泰康在線和人保財險,市場占有率分別為21%、12%和11%;其中,眾安保險和泰康在線的市場占有率與2020年年底基本持平;人保財險市場占有率較2020年年底提升2個百分點。

        2021年上半年,眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險四家專業互聯網保險公司實現累計保費收入157億元,同比增長18%,合計市場份額為33%,其中眾安保險、泰康在線兩家專業互聯網保險公司實現累計保費收入153億元,同比增長31%。除四家專業互聯網保險公司之外,按照2021年上半年互聯網財產保險保費規模排名,前十名保險公司分別為人保財險、太保財險、大地保險、平安產險、國泰產險、陽光產險、國壽財險、紫金保險、太平財險和華泰財險,合計累計保費收入229億元,同比增長25%,合計市場份額為49%。

        (二)互聯網車險與非車險呈多元發展

        一是互聯網車險保費規模降幅小于傳統車險。

        2021年上半年,互聯網車險實現累計保費收入111億元,同比下降1%,較2020年互聯網車險累計保費收入同比降幅20%有所收窄;同時,低于同期財險行業整體車險業務8%的降幅?;ヂ摼W車險憑借其優于線下傳統渠道的運營效率和客戶服務體驗,有效吸引了客戶。2021年上半年,互聯網車險業務滲透率回升至3.0%,較2020年上升0.3個百分點。

        截至2021年6月份,互聯網車險行業保費排名前三家保險公司所占市場份額回升至48%,主要因為隨著車險綜改逐漸深入,大型保險公司依托其規模效應和成本管控能力,更易獲取市場份額。

        二是互聯網非車險保費規模繼續高速增長。

        2021年上半年,互聯網非車險實現累計保費收入361億元,同比增長39%;互聯網非車險業務滲透率為10.0%,較2020年下降0.8個百分點;互聯網非車險行業保費排名前三家保險公司所占市場份額為52%,較2020年底提升2個百分點。

        從互聯網非車險細分險種來看,2021年上半年,意外健康險、信用保證險、責任險與財產險分別實現累計保費收入203億元、56億元、33億元和16億元,分別占互聯網財產保險保費收入的43%、12%、7%和3%,合計占比達到65%,保費收入分別同比增長31%、160%、73%、18%?;ヂ摼W非車險業務仍然是互聯網財產保險行業的主要增長點。

        1.互聯網意外健康險:規模占比超40%,產品創新迫在眉睫。

        2.互聯網信用保證險:助力實體經濟,保費實現高速增長。

        3.其他主要互聯網非車險種:責任險高速發展,創新產品涌現。

        (三)互聯網財產保險業務渠道呈差異化發展

        (四)互聯網財產保險對服務實體經濟和民生保障的積極作用

        1.互聯網財產保險憑借其普惠性、易觸達等優勢,有效滿足廣大人民群眾多元化的保障需求,真正實現保險業經濟社會發展的穩定器作用。

        2.互聯網財產保險是財險行業保費增速的有力支撐。

        3.互聯網財產保險在產品、科技等方面,實現對傳統財產保險行業的創新引領。

        二、面臨機遇和挑戰

        (一)潛在風險防范能力有待提升

        一是產品定價風險。

        二是信息管理風險。

        三是逆選擇風險。

        (二)消費者權益保護能力有待加強

        一是前端銷售宣傳行為有待進一步規范。

        二是售后客戶體驗有待進一步優化。

        (三)公司自營網絡平臺運營能力有待增強

        一是自營網絡平臺運營能力方面。

        二是線上化系統平臺搭建能力方面。

        (四)產品服務技術創新能力有待強化

        一是健康險產品同質化方面。

        二是服務與技術創新方面。

        三、應對措施和建議

        (一)推進數據信息共享,建立多種風控機制

        (二)完善行業自律機制,加強消費者權益保護

        (三)強化自營平臺建設,鼓勵線上化系統搭建

        (四)鼓勵保險產品創新,加強技術研發應用

        四、未來趨勢和展望

        (一)互聯網財產保險行業規范發展,將進一步激發市場發展潛力

        從長期看,一是互聯網車險滲透率有望穩步提升。二是互聯網健康險規模有望持續增長。三是其他互聯網非車險將會得到廣泛發展。

        (二)互聯網財產保險發展立足普惠金融,將進一步滿足人民幸福生活需要

        (三)互聯網財產保險產品創新多元化,將進一步助力國家戰略發展

        (四)互聯網財產保險市場主體經營趨于數字化,將進一步提高行業線上化水平

        一是保險公司數字化程度得以加深。二是保險公司定位將從產業鏈支付端轉化到全產業鏈覆蓋。三是全面深化“場景+科技賦能”的經營模式。

        (五)立足風險保障,保護消費者權益,實現互聯網財產保險行業高質量發展

        原文包括豐富的內容、圖片和數據,感興趣的同仁可以訪問原文,鏈接在此:http://www.iachina.cn/art/2021/9/30/art_22_105475.html

        關鍵詞: 互聯網財產保險
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